Mover dinero entre cuentas propias parece una tarea sencilla, pero hacerlo sin cumplir con las normativas fiscales puede derivar en auditorías o sanciones por parte de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). A continuación, se detallan los principales errores a evitar y las medidas necesarias para realizar transferencias de manera segura y conforme a la ley.
Errores frecuentes al transferir dinero entre cuentas propias
- No justificar el origen de los fondos
Es fundamental contar con documentación que respalde cada operación, incluso entre cuentas del mismo titular. Si los ingresos no están debidamente declarados, la ARCA o las entidades financieras podrían exigir explicaciones. - Ignorar los requerimientos del banco o fintech
En caso de que una entidad solicite justificativos, es crucial responder en el plazo indicado. No hacerlo puede llevar a la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) dirigido a la Unidad de Información Financiera (UIF). - Exceder los límites sin justificación
Superar los montos permitidos por la normativa fiscal sin documentación que lo avale puede desencadenar revisiones exhaustivas por parte de la ARCA. - Desconocer los límites de las entidades financieras
Aunque los bancos y plataformas digitales han aumentado los límites de transferencia, es importante informarse sobre las restricciones específicas de cada entidad para evitar bloqueos o sanciones.
Documentos clave que podría solicitar la ARCA
Si una inspección es iniciada, la ARCA puede requerir la siguiente documentación para justificar los movimientos:
- Boletas de compra y venta.
- Documentación de venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturas de los últimos meses.
- Certificado de inscripción en el monotributo.
- Certificado de fondos firmado por un contador público matriculado.
Cómo opera la ARCA ante transacciones sospechosas
El organismo puede iniciar un proceso de investigación cuando detecta movimientos inusuales. Este procedimiento incluye:
- Solicitud de documentación
El titular de las cuentas deberá presentar pruebas que avalen la legalidad de los fondos transferidos. - Revisión de la información
Si los justificativos no son suficientes o adecuados, la ARCA puede aplicar medidas más estrictas. - Posibles sanciones
Entre las acciones que la ARCA puede tomar se encuentran el cierre de cuentas bancarias y la emisión de un ROS, lo que podría dar lugar a investigaciones adicionales.
Claves para evitar problemas
Para realizar transferencias entre cuentas propias sin inconvenientes, asegúrese de:
- Declarar correctamente los ingresos y mantener documentación respaldatoria.
- Responder en tiempo y forma a los requerimientos de entidades financieras.
- No exceder los límites establecidos sin una justificación válida.
- Conocer las políticas específicas de cada banco o billetera virtual.
Cumplir con estas medidas no solo facilita el manejo de fondos, sino que también protege al titular de sanciones y complicaciones legales con la ARCA.
